花唄全面接入征信 這些行為將會(huì )影響房貸、車(chē)貸
Time:2021-09-23
花唄全面接入征信 這些行為將會(huì )影響房貸、車(chē)貸
Time:2021-09-23中華網(wǎng)財經(jīng)9月22日訊，今日，花唄微博賬戶(hù)發(fā)布公告稱(chēng)：在央行征信管理部門(mén)的指導下，花唄正逐步推進(jìn)接入央行征信系統的工作。目前，在獲得用戶(hù)授權的基礎上，部分用戶(hù)已經(jīng)能夠在自己的征信報告中查詢(xún)到花唄記錄，未來(lái)征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶(hù)。
消息一經(jīng)公布，關(guān)于“花唄將全面接入央行征信系統”的話(huà)題登上微博熱搜。截至發(fā)稿，該話(huà)題已超過(guò)5.2億的閱讀量。
那么問(wèn)題來(lái)了，花唄接入央行征信系統以后，會(huì )影響個(gè)人信用嗎？哪些行為會(huì )影響征信?以后還能順利申請貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)嗎？......針對一系列問(wèn)題本文將進(jìn)行一一解答。
花唄、借唄會(huì )影響個(gè)人征信？
花唄與借唄是市面上常見(jiàn)的2類(lèi)金融產(chǎn)品：消費信貸與小額貸款。這2類(lèi)產(chǎn)品性質(zhì)不同，對個(gè)人征信的影響也不一樣。
花唄接入央行征信系統，意味著(zhù)個(gè)人用戶(hù)在花唄的借款和逾期、違約信息，將進(jìn)入央行征信系統。若有違約、逾期等行為，會(huì )對用戶(hù)未來(lái)的大額貸款如房貸、車(chē)貸產(chǎn)生影響。此前，微粒貸、京東白條也已經(jīng)接入了央行征信系統。
不過(guò)上海銀行等金融機構表示，正常使用花唄、保持良好還款習慣，不會(huì )對貸款造成影響。據悉，花唄用戶(hù)收到的征信授權協(xié)議和公告內容均顯示，根據用戶(hù)獲得的具體授信額度來(lái)源，用戶(hù)的征信信息會(huì )由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入征信系統。
花唄表示，根據《征信業(yè)管理條例》，從事信貸業(yè)務(wù)的機構應當按照規定向征信系統提供信貸信息。公開(kāi)信息顯示，螞蟻消金公司于6月3日獲得銀保監會(huì )批復開(kāi)業(yè)，注冊資金80億元，成為持牌金融機構?；▎h所屬的重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“螞蟻消金”）受銀保監會(huì )監管，其服務(wù)記錄信息也需像銀行信貸信息一樣，納入征信系統。
根據授信額度來(lái)源，征信信息將由螞蟻消金公司，或者提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，逐步報送至央行征信系統及其他依法設立的征信機構。
在報送內容方面，花唄表示按照征信工作要求，在獲得用戶(hù)授權的基礎上，花唄向征信系統報送的信息包括賬戶(hù)開(kāi)立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。
在報送頻次上，花唄的信息按月匯總納入征信系統，不會(huì )單筆報送，也不會(huì )上報消費內容、消費時(shí)間等具體消費信息。因此，接入征信不會(huì )暴露個(gè)人的具體消費信息，也不會(huì )導致信用記錄數量劇增。
目前，在獲得用戶(hù)授權的前提下，已經(jīng)有一些用戶(hù)可以在信用報告中查詢(xún)到花唄的相關(guān)記錄。未來(lái)，征信服務(wù)會(huì )逐步覆蓋所有用戶(hù)。
針對此前有傳聞稱(chēng)“花唄上報征信可能影響銀行放貸”，花唄澄清表示，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，不會(huì )導致貸款困難。并且，99%以上的花唄用戶(hù)都有良好的使用記錄?；▎h在公開(kāi)信中建議用戶(hù)繼續保持科學(xué)、理性的使用習慣，量入為出，合理使用信貸工具?！?/p>
此外，花唄還在公告中提醒，謹防以征信為名的各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )電信詐騙行為?；▎h表示，不會(huì )以征信為由電話(huà)聯(lián)系用戶(hù)，更不會(huì )要求用戶(hù)轉賬或付費，任何聲稱(chēng)能夠有償“修復”征信，或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。
信用卡逾期1天會(huì )影響征信嗎？
我國大部分銀行都設有寬限期，只要在每月還款日之后的寬限期內全額還款，不僅不會(huì )罰息，逾期行為也不會(huì )被上傳到征信系統。
部分銀行容時(shí)規定如下：
工商銀行0天，不允許延期；
農業(yè)銀行、東亞銀行，寬限期2天；
中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行，寬限期3天。
銀行處理賬務(wù)有一定延時(shí)，如果寬限期為3天，第3天才還款，可能會(huì )發(fā)生第4天才到賬的情況。為避免不必要的損失，好按時(shí)或提前還。
忘繳水電費、話(huà)費會(huì )上征信？
去年，二代征信報告正式啟用，新版報告中新增了水、電、電信等繳費信息板塊。那么忘繳水電費、話(huà)費會(huì )上征信嗎？
答案是：暫時(shí)不會(huì )。目前水電費、話(huà)費的數據采集還不能保證完全準確，因此暫不納入征信，未來(lái)如具備采集條件，可能會(huì )再納入。
不過(guò)需要注意的是，水電費、話(huà)費還是按時(shí)繳納為好，以防未來(lái)納入征信。
有失信行為，怎么辦？
按照征信規定，自不良行為或時(shí)間終止之日起，在個(gè)人信用報告中展示5年，5年后自動(dòng)刪除。因此，如有失信行為應及時(shí)處理。
如失信情況嚴重或長(cháng)時(shí)間不處理，會(huì )對貸款、購房、出行、子女就讀等諸多方面造成影響。
如：影響貸款，限制在金融機構貸款或辦理信用卡；
影響工作，不能租賃高檔寫(xiě)字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公；不得擔任企業(yè)的法定代表人、董事、監事、管理人員等
影響家庭，子女無(wú)法就讀高收費私立學(xué)校
影響生活：
①不能乘坐G字頭動(dòng)車(chē)
②不能購買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)
③不能選擇飛機、火車(chē)軟臥、輪船二等以上艙位
④不能在星級以上賓館、酒店、夜總會(huì )、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費
⑤不能支付高額保費購買(mǎi)保險理財產(chǎn)品
個(gè)人征信報告如何查詢(xún)？
一網(wǎng)上查詢(xún)，可登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/；二柜臺查詢(xún)，人民銀行分支機構2100多個(gè)查詢(xún)點(diǎn)可查，可攜帶本人有效身份證件前往查詢(xún)。
三自助查詢(xún)機，在人民銀行分支機構、部分金融網(wǎng)點(diǎn)提供自助查詢(xún)機查詢(xún)，需攜帶本人有效身份證件。柜臺、自助查詢(xún)機地址查詢(xún)電話(huà)：400-810-8866；四網(wǎng)銀查詢(xún)，試點(diǎn)銀行：招商銀行、中信銀行等。
頻繁查詢(xún)征信會(huì )影響信用嗎？
答案：會(huì )。每次查詢(xún)會(huì )被記錄并在報告里顯示，如果個(gè)人在申請貸款前短期內過(guò)于頻繁查詢(xún)，會(huì )使金融機構認為該個(gè)體存在信用風(fēng)險，可能謹慎放貸。
公開(kāi)資料顯示，支付寶月活用戶(hù)超過(guò)7億，其中使用花唄借唄服務(wù)的用戶(hù)大概5億。
2020年8月25日，螞蟻集團向上交所科創(chuàng )板遞交招股文件，并同步向香港聯(lián)交所遞交A1招股申請文件。招股文件顯示，螞蟻的商業(yè)收入分為數字支付與商家服務(wù)、數字金融科技服務(wù)費和創(chuàng )新業(yè)務(wù)三大版塊。
數據顯示，2019年螞蟻集團營(yíng)收1206億元，其中數字金融科技服務(wù)費收入677.84億，占比56.2%；2020年上半年，這一比例提升至超63%。
其中，數字金融業(yè)務(wù)分為微貸（花唄、借唄、網(wǎng)商貸）、理財、保險三部分，2020年上半年的營(yíng)收分別為285.86億元、112.83億元、61.04億元。
（來(lái)源：中華網(wǎng)財經(jīng)綜合）